Las Hipotecas más baratas de Europa están en España
Entre los países europeos, España cuenta con las hipotecas más baratas, a pesar incluso del abultado incremento que se ha experimentado en los últimos meses como consecuencia de los tipos de interés, según se desprende de los datos recopilados por la Federación Hipotecaria Europea (EMF, por sus siglas en inglés).
El tipo de interés medio de las hipotecas españolas ronda el 2% TIN, frente al 3,70% de la media europea según los últimos datos de la Federación Hipotecaria Europea (EMF). La subida de los tipos de interés y del euríbor, que cerró marzo en el 3,647 por ciento, ha encarecido las hipotecas que se contratan en España, pero mucho menos que las de otros países de la zona euro.
El porcentaje de vivienda en propiedad en España se sitúa en el 76,2%, por encima del de países como Francia (64,1%) y Portugal (73,9%), donde las hipotecas son más baratas. El porcentaje más bajo se aprecia en Alemania, con un 51,1%.
Esta brecha se amplía si se compara con el interés de los préstamos hipotecarios de países como Polonia, que ronda el 9 por ciento, o de Hungría, con el 7,95 por ciento, los más altos de Europa. En el lado opuesto se sitúan Dinamarca con un 1,11 por ciento, Francia, con el 1,57 por ciento, y Portugal, con el 1,93 por ciento.
A pesar de que la diferencia respecto a la media europea juega a favor de España, "el coste de las hipotecas en nuestro país se ha disparado en el último año", reconoce Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro. A principios de 2022 se encontraban en el mercado hipotecario préstamos con unos intereses del 1 por ciento TIN, lo que este año resulta imposible.
La media de los tipos de interés firmados en España en enero de 2023 se situó en el 2,65 por ciento, mientras que en mayo del año pasado era del 1,76 por ciento, el más bajo de la serie histórica. A partir de entonces el porcentaje se ha ido incrementando. El encarecimiento de los préstamos hipotecarios no ha reducido, por el momento, la firma de hipotecas, al contrario. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, la firma de contratos hipotecarios se incrementó en enero un 24,5 por ciento respecto al mes anterior y la subida interanual fue del 2,9 por ciento. En concreto, se firmaron 37.435 hipotecas, lo que supone 22 meses consecutivos superando las 30.000 concesiones. Donde se detecta un mayor cambio de ciclo es en que el 67 por ciento de las hipotecas sobre vivienda firmadas en enero se constituyeron a tipo fijo.
María Matos, directora de Estudios de Fotocasa afirma que “en un escenario en que el euríbor aumenta diariamente, por encima del 3 por ciento, no es de extrañar que la mayoría de las hipotecas se sigan firmando a tipo fijo”. Además, considera que muchas familias prefieren cerrar una hipoteca a tipo fijo “que enfrentarse a un posible encarecimiento de la cuota en el futuro”. Una estrategia contraria a la diseñada por la banca que está abaratando las hipotecas variables y endureciendo las fijas.
Respecto a la evolución del mercado hasta fin de año, Matos considera que nuevas subidas de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo pueden impulsar el euríbor al alza. “Esto hará que un gran volumen de ciudadanos modere su deseo de comprar viviendas, por el endurecimiento de las condiciones de financiación y el encarecimiento de las hipotecas, lo que moderará la compraventa de viviendas en el cómputo final del año”, pronostica la especialista.
En lo que respecta a los préstamos nuevos contratados en el tercer trimestre de 2022, se ve un aumento del peso de las hipotecas a tipo fijo en más países. De esta forma, en Bélgica, el 84,9% de las hipotecas nuevas se firman a tipo fijo; en España ese porcentaje está en el 61,1% y en Alemania baja al 41%. Pese al alza de la tasa de referencia, en algunos países el tipo variable sigue siendo mayoría, como en Finlandia (95,1%), Portugal (68,6%), Rumanía (65,5%) o Italia (52%).
Katherin Pereira Gómez
Coordinadora de Marketing
